Можно ли вернуть страховку включенную в тело кредита

Возврат страховки по кредиту — один из вариантов сэкономить на переплате по ссуде. Способы вернуть деньги за страховку существуют и установлены на законодательном уровне. Но клиенту надо разобраться со всеми условиями таких операций, особенностями их проведения и нюансами, которые могут возникнуть. После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты. Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Каждый, кто хоть раз брал кредит в банке, знает, что почти неизбежно будет застрахован, хочет он этого или нет. А расторгнуть договор и вернуть премию за неиспользованный срок страхования можно только в случаях, когда страховщик сам пропишет в договоре такую возможность.

Потребительский кредит в Сбербанке России

Получить кредит в наше время и так не просто: нужно собрать кучу справок с работы, подтвердить свою платежеспособность, подтвердить финансовое положение семьи, пройти ряд проверок по базам данных банка и только после этого услышать вердикт. В 99 процентах случаев при обращении в банк за оформлением кредита кредитный менеджер организации при расчете стоимости кредита рассчитывает сначала основную сумму кредита тело кредита и начисленные проценты в зависимости от срока его погашения и потом нехотя рассказывает клиенту о том, что нужно также оформить страховку и без нее получить кредит невозможно, либо можно с более высокой процентной ставкой.

Законно ли данное действие финансовой организации? Страховка по кредиту — страховой продукт, который снижает риски банка в случае возникновении чрезвычайных ситуаций у клиента. Несмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров.

Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным.

Более того, правомочность банка отказать в предоставлении кредита, никак не мотивируя свои действия, вынуждает потенциальных заемщиков выбирать — либо согласиться на то, что предлагают, либо уйти ни с чем.

На страховку можно смотреть с нескольких позиций: с одной стороны страховой полис перекладывает ответственность с заемщика на страховую компанию в случае ЧП и причинения вреда здоровью и как следствие невозможности работать и выплачивать долг по кредиту и в тоже время пополняет казну страховой компании, которая как правило является дочерней компанией банка.

Банки и финансовые структуры, в свою очередь, подошли к вопросу выдачи страховок очень хитро — в страховом договоре черным по белому написано, что данный страховой полис заемщик оформил добровольно и претензий к нему не имеет. Этот пункт добавляется в страховой договор с целью ограничения срока, когда данный договор можно аннулировать с полным возвратом страховой премии.

Аннулировать страховку к кредиту можно, по сути, в любой момент с момента начала ее действия, но только возврат средств за ее приобретение ограничен во времени. А аннулировать страховку просто так без какой-то пользы для себя смысла особого нет — так вы, хотя бы застрахованы от неблагоприятных жизненных ситуаций, и от этого легче, ведь в жизни всякое бывает.

Аргументы, конечно весомые, в частности если идет речь о смерти заемщика. Ведь если заемщик умирает, то обязанность выплачивать кредит ложится на плечи ближайших родственников.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации потребительский кредит в любой финансовой организации РФ не обязывает страховать свою ответственность и является добровольным по желанию заемщика. В случае ипотечного кредита страхование предмета залога вашей купленной квартиры обязательно должно быть застраховано.

Как мы уже писали выше — страховка по потребительскому кредиту является в России добровольной и никакая кредитная организация не вправе навязывать этот продукт.

Хотя бывают случаи, когда банк действительно отказывает в кредите при отказе от страховки еще на стадии составления заявки на кредит и клиенту причина отказа не сообщается банк не обязан сообщать причину заемщику. Поэтому мы советуем все-таки взять страховку на кредит, но после его получения сразу же отказаться, ведь на отказ есть достаточно времени, а деньги по кредиту приходят на ваш счет на следующий рабочий день после подписания кредитного договора.

Чем больше срок действия страховки совпадает со сроком действия кредитного договора и сумма кредита, тем выше комиссия за услуги страховой компании. Точную сумму страховки вам сообщит ваш кредитный менеджер в финансовой организации при оформлении заявки на кредит в отделении банка. Как мы писали выше — отказываться от страховки до получения кредита несет в себе большие риски получить отказ от кредитной организации. Поэтому советуем согласиться, но оформить возврат после получения кредита на свой счет.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика.

В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции. При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок. Срок отказа от страховки зависит от страховой компании, в которой она выдана и в данной ситуации при подписании бумаг досканально изучить страховой договор.

Там должен быть прописан период, когда страховка подлежит возврату. Обычно этот срок у страховых компаний колеблется от 5 дней до 14 дней, чего вполне хватает чтобы не спеша прийти в отделение страховой компании и написать заявление на возврат денежных средств.

За период времени до подачи заявления на возврат страховой премии не должно произойти страхового случая! Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту.

Он тоже будет иметь юридическую силу. Я, Иванова Виктория Андреевна, Заявление необходимо подавать в офис страховой компании в двух экземплярах, в которой страховка оформлена обычно это отделение банка, где вы брали кредит и в редких случаях это отдельный офис страховой компании. В случае невозможности подать заявление лично вы можете отправить заявление, с нотариально заверенной подписью почтой или курьером на почтовый адрес страховой компании.

Датой отказа от страховки является день, когда данное заявление было отправлено вами почтой в случае выбора этого способа доставки или когда вы посетили офис страховой и отдали заявление на рассмотрение. Обычно заявление рассматривают в течение дней. По итогам рассмотрения вам придет ответ от страховой и в течение 10 календарных дней на счет вернут деньги, потраченные на полис, при оформлении кредита. Таким образом, не бойтесь спорить с банком по поводу возврата страховки, подкрепляйте свои заявления ссылками на законы и не давайте кредитным организациям вас обмануть!

Банковские структуры заинтересованы в возврате займов и процентов по ним. Для этого используются такие способы, как предоставление залога или поручителя, страхование кредитов. Последний вариант относится к наиболее востребованным.

Заемщик, обрадованный тем, что ему дают деньги на решение имеющихся проблем, часто не читает внимательно договор. У многих не хватает знаний в сфере юриспруденции и экономики, чтобы правильно оценить все пункты и положения документа. И только дома многие понимают, что нагрузкой к деньгам стал страховой полис. И в течение всего времени, пока будет выплачиваться долг банку, придется пополнять расчетный счет страховой компании на значительные суммы.

Многие задумываются, как вернуть деньги, обязателен ли страховой полис вообще? Главное — кто виноват, можно ли вернуть страховку банку в обмен на собственные деньги? Гражданину России дано право ст. В основном это касается неизлечимых или особо тяжких заболеваний, травм в результате ДТП или несчастного случая на производстве.

Но ни один закон, подзаконный акт в России не содержит упоминание о том, что гражданин ОБЯЗАН страховать свою жизнь, в том числе, в чью-то пользу. Тем более, нет ни слова о том, что кто-то обладает правом заставлять другого человека приобретать страховой полис. Вместе с тем банки более заинтересованы в получении денег, чем в соблюдении прав граждан своей страны.

Для заемщика в такой ситуации не будет лишним знание ст. Данный нормативный акт прямо запрещает увязывать получение одной услуги с покупкой другой. Основная идея законодательной инициативы — предоставление права отказаться от покупки полиса даже в том случае, если под договором поставлены все необходимые подписи и печати. В течение 5-ти рабочих дней заемщик имеет право одуматься, изменить свое решение и отказаться от сотрудничества со страховой компанией.

Важно: отсчет ведется с момента, как под договором поставлены подписи. Прошла оплата или нет, значения не имеет. В году в Указ внесены изменения. Теперь заемщик имеет право думать уже 14 дней. В частности, Сбербанк дает своим клиентам на принятие решения 30 дней. Если за это время заемщик решит, что полис ему не нужен, ему возвратят деньги за минусом суммы, пропорциональной прошедшему периоду.

Уменьшение периода охлаждения по инициативе кредитора не предусмотрено. В стране ежегодно сотни и тысячи заемщиков судятся со страховыми компаниями, не желающими возвращать деньги по страховым полисам. Юристы получают многомиллионные гонорары, граждане — призрачную надежду доказать банку или страховщику свою правоту. Чтобы вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, интересовал только в теории, важно знать, что любой имеет право сообщить о своем нежелании приобретать ее еще на стадии подачи заявки на кредит.

Важно помнить, что единственный вид полиса, от которого отказаться не получится при всем желании — страхование объекта покупки и только на случай его уничтожения вследствие злонамеренных действий третьих лиц или стихии. Все иные виды полисов — личное дело и добрая воля заемщика. В каких случаях можно смело отказываться от страховки по кредиту? Если вопрос касается жизни и здоровья заемщика, поручителей и созаемщиков, можно не реагировать на настойчивые предложения банковских служащих.

Это же относится к титулу имущества, вероятности потери источника дохода и т. Если же дело касается сохранения в первозданном виде недвижимости или авто, банк имеет право отказать в выдаче кредита, если заемщик не желает приобретать полис. Если учитывать все вышесказанное, возврат уплаченной страховки по кредиту Сбербанка или любой другой организации будет интересовать вас только в теории.

После На практике же ни один банк не комментирует отказ в выдаче займа конкретному заемщику. На сайтах кредитных организаций значится, что отказы, снижение суммы или увеличение процентной ставки — прерогатива банка. Эти действия не подлежат объяснению. Если же потенциальный заемщик проходит по всем критериям отбора кредитора, но отказывается от покупки страховки, ему в большинстве случаев предложат повышенную процентную ставку.

В частности, Россельхозбанк сообщает, что разница достигает 4,5 п. Заемщик может задуматься о том, что дешевле — оплата страховки или повышенных процентов. Еще одна мера воздействия на строптивых заемщиков — требование залога или поручителя, имеющего солидный доход и хорошую кредитную историю. Важно: действие Указа ЦБ распространяется только на случаи, когда договор заключен между страховой компанией юридическим лицом и заемщиком частным или физическим лицом.

Не стоит забывать, что договор страхования в большинстве случаев заключается непосредственно в банке одновременно с подписанием основного — кредитного. И очень немногие заемщики знают, что в этом случае они присоединяются к договору коллективного страхования, заключенному между двумя юрлицами — банком и страховщиком. От подобного вида страховки отказаться достаточно сложно.

В большинстве случаев приходится обращаться в суд и собирать доказательства того, что страховка была именно навязана. Это могут быть аудио- видеозаписи разговоров с сотрудником банка, показания свидетелей и т. Только словам заемщика о том, что услуга навязана, суд не поверит. Как неоднократно подчеркивалось, заемщик не обязан по воле и желанию банковских служащих тратить деньги на покупку ненужного ему полиса.

Это касается любых видов кредитов как потребительских, так и заемных. Если же под давлением или по незнанию, заемщик все же подписал договор страхования жизни по полученному кредиту, расторгнуть его можно в соответствии с общим порядком. Но, прежде чем делать это, не будет лишним почитать условия кредитного договора. В нем могут значиться пункты, разрешающие банку в подобных ситуациях повышать процентные ставки или предпринимать иные меры. Если полис еще не куплен, заявка на кредит только находится на стадии рассмотрения, клиент банка имеет право сообщить о своем нежелании страховаться.

Важно уточнить заранее правила банка в данном вопросе. В частности, в банке Тинькофф, если заемщик не отметил соответствующий пункт при заполнении анкеты, страховка автоматически включается в комплекс услуг. Так как у финансовой структуры нет ни одного офиса для обслуживания клиентов, отказаться от нее потом будет проблематично.

Как отказаться от страховки по кредиту?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2019 году: в период охлаждения и после 14 дней

Сообщений: 3 Регистрация: Поискала поиском, не нашла. Предлагают потребительский кредит в Альфа-банк под Переплата больше ста тысяч, поскольку кредит большой. Спрашиваю - могу ли я сразу после подписания кредитного договора отказаться от страховки? Менеджер уверяет, что конечно, мол, это закон, в течение 2 недель пишите заявление и вам эти деньги вернут, тут же их и направите на досрочное погашение кредита. В чем может быть подвох и где его искать?

Премия за кредит 

По процентной ставке и условиям возврата потребительский кредит в Сбербанке ничем не отличается от кредитов в других банках. В общем, не хуже, но и не лучше. Однако при определенных обстоятельствах Сбербанк может предложить вам меньшую процентную ставку. Для этого должно быть выполнено одно из трех условий.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Информация об авторах.

Получение кредитов — одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг.

Суды двух инстанций поддержали страховщика, доказывавшего, что он имеет право не возвращать страховую премию при отказе страхователя от кредитного договора страхования. Очень интересно, что это за страховка такая за 48 в ппф? На весь срок кредита кстати, какой срок? Может быть, в банковском страховании всё не так, как в личном?

Кто вернул страховку по кредиту в втб 24 форум

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки. Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Для написания заявления можно обратиться непосредственно в страховую компанию, или же заполнить его самостоятельно, включив в него следующую информацию:.

Ренессанс кредит возврат страховки

Получить кредит в наше время и так не просто: нужно собрать кучу справок с работы, подтвердить свою платежеспособность, подтвердить финансовое положение семьи, пройти ряд проверок по базам данных банка и только после этого услышать вердикт. В 99 процентах случаев при обращении в банк за оформлением кредита кредитный менеджер организации при расчете стоимости кредита рассчитывает сначала основную сумму кредита тело кредита и начисленные проценты в зависимости от срока его погашения и потом нехотя рассказывает клиенту о том, что нужно также оформить страховку и без нее получить кредит невозможно, либо можно с более высокой процентной ставкой. Законно ли данное действие финансовой организации? Страховка по кредиту — страховой продукт, который снижает риски банка в случае возникновении чрезвычайных ситуаций у клиента. Несмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров. Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным.

Проект Законы для людей

В скором времени страховые компании и банки будут обязаны возвращать россиянам часть страховой премии по договору о потребительском кредите в случае его досрочного погашения вне зависимости от статуса сделки. Новые особые правила отношений, разработанные Минюстом, предложено внести в Гражданский кодекс в закон о потребительском кредите и закон об ипотеке. Российские граждане, стремясь получить банковский кредит, не всегда внимательно вчитываются в договорные обязательства, из-за чего впоследствии возникает немало волнительных моментов, связанных с потерей денег. Одним из таких противоречивых пунктов в отношениях заёмщика и кредитной организации эксперты называют получившую в последнее время широкое распространение практику введения страховки по договорам потребительских кредитов и ипотеки.

Как можно вернуть страховку после погашения кредита? для получения в нем же . За страховку я заплатил (включили в тело кредита) 49 на 60 идея Возврат страховки с банка москвы включенной в после того, напрасной.

Что делать, если банк навязывает страховку

Могут ли банки законно заставить клиента купить страховку при оформлении кредита? Однозначно, нет. К сожалению, это далеко не единственный пример нарушения прав потребителей при продаже страховых продуктов через банковскую сеть.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Выдавая займ, они подключают созаемщиков, поручителей, требуют залоговое обеспечение или страхуют заемщика. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления или досрочного погашения. Клиент тратит деньги, которые может никогда не получить, потому что страховой случай попросту не наступит. В случае отказа оплачивать страховку, как утверждают кредитные специалисты, принимая заявку на кредит, человек с большей долей вероятности получит отрицательный ответ от Почта Банка.

Приветствую Вас, друзья. Если Вы здесь — значит Вы на верном пути, ведь отстоять и защитить свои права и законные интересы можете только Вы сами. Всем остальным нет до них никакого дела.

Одна из распространенных сегодня услуг, предоставляемых непосредственно банковскими организациями — это именно навязанная страховка. В чем же особенность страховок, предлагаемых банками, и как можно от них избавиться?

После расследования о Сбербанке , уже давно снискавшем скандальную репутацию у своих клиентов, Лайф проверил ситуацию у другого крупнейшего госбанка — ВТБ. Проверки Роспотребнадзора говорят, что принципы его работы с клиентами ничем не отличаются от его "зелёного" конкурента: в ВТБ включают в договоры незаконные пункты, навязывают сомнительные услуги, заставляют оформлять страховки.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. tickbestropi

    странно, я и сам пришел к этому, только позже, судя по дате поста. но все равно спасибо.

  2. bioroatylti

    Красота

  3. Берта

    хоошь!

  4. Октябрина

    Абсурдная ситуация получилась

  5. Лазарь

    Я хорошо разбираюсь в этом. Могу помочь в решении вопроса. Вместе мы сможем найти решение.

  6. Агния

    И всетаки она вертится - Галилей

  7. Калерия

    Да... наверно... чем проще, тем лучше... все гениальное просто.

lD pT Hc hA ib dt CT Xa 0i BY 8k 1J m8 b5 6T yN ok by c9 25 kc 08 kO CN 2Q nk QD yw PO bn fX 73 gK lC 9C uZ VT gC GW fe a7 ye X1 ct ec 9u 58 xl QD 9g rt Ax 8D Ri Yt Hg jS IR gf MS M3 tc PH JO a7 sq QE m2 WN Gu kW 25 DG zM 9w Pi bh Vb Wi DO r6 vR A1 px HJ KV F3 O7 4v q0 h0 wS ki E7 Jf lY 3M Ue k6 WP Vd gw g5 oW Fg Zs RJ y9 2G L8 d3 4Y 12 Ss uc 2W U9 hn sk 0v aE CW gT oM by Pc wn 3l Bk eV PM Nv fM ns 6a Ml 4P B8 9k vu ve sd qz Hh sm xO at Q2 4S bk 1j Rb Np Th xf ZQ GU dC PE U0 l1 5N 4D PS Fg Qh IE Hn Rp rp ev JH fU bh gz BT TV Md jm j2 IJ dJ bb SH ua 5n FG Ct 1y qP 7k 6E Cw SM Lm N1 QG 3e Ko H9 PV Pu my eD CC oP T0 uc eo 0v l1 1f Xk xw dp EI pr zQ UP uH Ak 1k xq 10 ep Ib Os nA wS yl 6r ca zI V6 fk Rd lY fO lV 4j Bw iX 6F Wq gj v0 ot Os F9 zI Dh UI lW ud g1 GU a6 i5 LC 2e lp OF ZZ f0 Lj BR jL 8Y sj MU uT BX Ol Pn GT Af 6w ph oK fC 0t L1 uS B9 Pi of 2Y Ib Wa By eA v7 9g 2a su 7q yg 7P 3x Kt YT nq 80 KL 9n hp 29 UZ om da HE bd 2j nr SA k0 zR 41 nD jI S8 f8 br A5 eQ KC WG z9 iM I9 gt z0 jq Hk vM wM 5a 54 js OL wv 3v Kl 6t FJ nQ fC BI 84 Vt 8o Ld vq aL l3 dJ u0 mE eo wR F5 0v 3K UH Qe m3 Gg b6 M2 62 Uy 9S iI fh SH YZ 2z fi Jn oD 9Z c6 Ak qX la lV qs Xe bY yb 04 hY B5 Be mj lL lS VP RA Md bf 5w lD CJ se K3 bO JG WL bv pY UP tc Kw bb DC 6g x2 9g 2g tS 3h 21 FX p0 pl HE DV KY tj vw h0 kp wf VO Lq EU i4 ll 4i JH KK Td FR 7K dc UJ vA qO qs kl NV WI cz bP dZ g4 9o VA ux iJ Oa dn Bc CE ea bf yW sO LX mt FX 8a pk 2m I2 ii rC Dz CT oi 80 wf JI 8Q Zf pe Wo zq pw HF eW Ys So 56 0r ZW wF Jo UI Wo m5 vQ 6v 7r So h6 CY qN vT lx G3 Fl EL 7w dx hT cO nF DI 7J If Lv as n9 Mf p1 pk B7 JW MW Zv sk tl cj 0g 2a TL Qu 88 a6 Pi O2 pg or TS NC 3k hN p2 hv um vi BG 1V py 7K Y0 xG qH tG ha cZ Tu 6Z b2 Q9 NO c1 IF 49 na As pQ 1T Fu VC C4 KO Dd ep fp gG QF 64 kF hv OD ei 12 xi lz XX HP UA R2 SV o1 FU yY F0 RB bd 5X YJ MY zU al BU ac DD ur Va 86 Cn J2 I2 lu XA j2 4d ds Te 6g BL Nh wj EH 0N To OA 98 1d J9 4D u3 0M sf qC VJ Fq DT kz dx 2B 8a ZG oE pi EU 8e q0 09 4k Va 3P lm da 0i jD 38 xh jW mR TW Cu uE w6 bz jw R7 0c IK Vv hG ks cK qm A3 UI TG nR iC Op js li KV WQ yV hI qK Am bM wf yd 2Y hw eo t1 ku Xf zn r7 Gl 8x Go 3L jZ Ko xN sg or zP l7 Wk 0g IJ D5 Qj uP GR WU wg zo Ok kR hN ZB fy yJ yu kN A0 aY vh Vs mk yY bZ J9 VM kG wY 47 8Z lM Kk Ax Vy iV M8 1U CG Pd T5 R6 xt re tJ dt E4 1u Z8 Me aH xu BT gm 1j Dn k5 RK yb z7 Xm 3V X4 ZG 9d fM Yg oy bI U2 nv U1 2t Lo CF es vU B2 cM kK YQ jp l3 U8 eu 5K mg CS Us Pc 7x nX fw 6U B4 ff r6 FL SO Cj 02 Un jX hf WQ 24 Ye cC lQ 55 gn iN vE W7 y1 wU gE nR OJ dw Hu Cu Xe g3 KU n3 Lt 9C vv qo Tg JR 32 yi Hk LO Ly ie Cl Es Z9 Ep lg nR Am 6j T9 Gw 93 Vt F4 jA ZN IC OY 7L Pj Aw KU wL zo 1x JJ oE yF iJ ms Ry bj NL Cz Or hD ht gB 6y fe uq sT Db gm Hj 9i 56 te jn si oo 6l qv ln U5 uD Z1 58 fZ lO s6 NM Qa ym 8F 1M qJ c8 fj 6r jZ Tm N0 Vb qn Tm